2026년 투융자복합금융사업

성장공유형 대출 안내

신청대상 및 접수시기

ㅇ (신청대상) 기술성과 미래 성장가치가 큰 기업*으로 기업공개 가능성이 있으나 공공 및 민간 부문에서 투자하지 아니한 기업

* 비수도권 소재 창업기업 중점지원

** 선투자 유치금액 3억원 이하

ㅇ (접수) 매월 온라인신청 예약(www.kosmes.or.kr) 및 사전상담 필수

ㅇ (문의처) 중소기업통합콜센터(1357) 및 충북북부지부(043-841-3613)

방식 및 조건

ㅇ (대출방식) 전환사채(CB) 또는 상환전환우선주(RCPS)를 중진공이 인수

* 주식의 전환은 기업의 성장가능성 등을 판단하여 중진공이 결정

구분

융자 조건

전환사채 인수방식

상환전환우선주 인수방식

대출기간

업력 7년 미만

7년 이내
(거치기간 4년 이내)

￭ 중진공 상환권 행사 시 즉시 상환

* 상환권 행사는 대출익일부터 일정기간(2년 또는 3년 中 협의하여 결정) 후 가능

업력 7년 이상

5년 이내
(거치기간 2년 이내)

대출금리

업력 3년 미만

표면금리 0.25%

만기보장금리 3%

￭ 배당 1%

￭ 중진공의 상환권 행사 시, 대출 익일부터 상환일까지 연 5%(단리) 적용

업력 3년 이상

표면금리 0.50%

만기보장금리 3%

전환주식

상환전환우선주 또는 보통주(지원기간 이내 중진공에서 전환권 행사)

전환가격

￭ 기업가치에 따라 개별 적용(기업의 최대주주 지분 이내에서 집행 가능)

￭ 미래가치연동형 전환사채 : 납입일로부터 [6개월 이내/1년이내/1년초과] 후속투자를 받는 경우 후속투자 1주당 발행가액의 [100%/90%/80%] 가격으로 전환가격 조정

기타조건

￭ 지원 당해 연도부터 회계법인의 외부회계감사 수감 필수

* 업력 3년 미만이거나 누적 지원금액 5억원 이하 지원 업체는 3년간 외부회계감사 면제 가능

(매출 25억원 이상 시, 의무화)

￭ 자본금 변동 등 사전 서면동의 의무

￭ 대출 기간 내 임의 조기상환 불가

실태조사 및 회계실사

ㅇ (예비심사) 별첨1 사전검토 양식 참조

ㅇ (투자타당성평가) 기업개요ㆍ성장성ㆍ기술성ㆍ상장계획을 포함한 기업 IR과 질의응답

ㅇ (회계실사) 미래가치연동형 전환사채를 제외한 모든 기업대상 실시

* 투심위 부의 여부 확정 후 회계법인 배정 및 실사 실시

2026년 투융자복합금융사업

성장공유형 대출 안내

성장공유형 자금 지원 절차

단계

연번

세부절차

내용

담당

예

비

심

사

1

접수

필요서류 수취

지역본□지부

2

사전 검토

성장공유형 대출 지원에 대한 필수요건 및 질적요건의 사전 검토

본사

(심사센터)

3

결과 통보

본사 → 지역본ㆍ지부 안내

본

심

사

4

현

장

평

가

실태조사

기술, 경영평가 위주의 실사

지역본□지부

투자타당성평가

성장성ㆍ기술성 평가 및 투자적합도 판단을 위한 현장 실사

본사

(심사센터)

회계실사

미래가치연동형 전환사채는 실시하지 않음

5

투심위

(5억 이하: 소위원회)

￭ 담당자 발표: 5분

￭ 업체 IR: 10분

￭ 질의응답: 15분

대

출

약

정

6

정관 변경

(필요 시)

￭ 필수서류 작성 및 사본송부

- 변경 전/후 정관 각 1부

- 주주총회(또는 이사회) 의사록

지역본□지부

(융합금융팀)

7

약정 체결

법원등기소에 발행사항 등기

8

사후 관리

밸류업 활동, 전환권 행사, 현황조사 등

별첨1

양식(사전검토양식) (홈페이지-알림광장-각종서식 게시)

㈜XXXX

(2026.XX.XX)

□ 기업개요

대표자

xxx(‘71)

설립일

‘15.11월(~년이하)

소재지

서울(서울남부)

업종

종업원

명

주요제품

주주현황

XXX(62%, 父, 실질경영인, CTO),

XXX(19%, 대표이사),

XXX(19%)

제품□서비스 사진

중진공

지원실적

청년창업(신용/운전) : 대출금10억/잔액5억(‘20.02.20)

xxx 장비

센서

기타

재무 특이사항 : 대여금, 개발비, 가수금, 미지급급여 등 현황 및 발생 경위

관계회사 및 특수관계자 현황 : 지분 관계, 채권채무 현황, 거래 내역

□ 재무제표                                                           (단위: 백만원)

결산년도

자본금

자본총계

부채총계

(부채비율)

매출액

(전년대비 성장률)

영업이익

(영업이익률)

당기순이익

(순이익률)

‘27년(E)

‘26년(E)

‘25년

‘24년

1,000(80%)

8,000(n%)

-8.6(n%)

-871(n%)

‘23년

1,000(n%)

-4.5(n%)

2(n%)

□ 상세내용

□ (개요) 주요 제품 및 서비스* 개발 및 제조 기업 (한줄 요약)

* 기술 및 서비스 설명

□ (대표자 및 팀 구성) 대표 및 구성원 경력 및 역할

- 대표자 : 경력/학력/창업동기/기업 내 역할/강점/비전

- 경영진 및 핵심인력 : 경력/학력/기업 내 역할 등

□ (BM) 제품/서비스 설명, 매출 비중, 영업 및 사업 구조, 공정 등 설명

- Value chain, 유통 경로

- 제품 설명/서비스 설명

□ (매출 상세 내역) 제품/서비스 설명, 매출 비중, 영업 및 사업 구조, 공정 등 설명

- 당사 중점 제품/서비스 분야별 매출 실적과 향후 계획 (연도별 합계 매출액이(국세청 신고) 재무상태표 매출액과 일치)

(단위 : 백만원)

주요 매출 품목(서비스)

2023년

2024년

2025년

2026년 (계획)

2027년 (계획)

A

B

C

기타

합 계

*정부보조금을 매출로 인식한 경우, 별도 기재

- 제품/서비스 분야별 매출·매입 세부 내용

(단위 : 백만원)

구 분

매출·매입 품목

(서비스)

거래처명

(최상위 1개사)

매출금액 (거래비중 %)

2023년

2024년

2025년

매출처

매입처

□ (투자포인트) 기술력/규모/성장성/시장 내 지위 등(한줄 요약 : 핵심경쟁력+성장성)

- (핵심경쟁력) 기술력/BM우수성/경쟁우위(경쟁사 대비)/영업경쟁력

* 기술 원리, 효과성(기존 Pain Point 해결/원가절감/생산효율 향상 등), 기술/제품-시장 Fit, 기술 우위(경쟁사 비교)

* 서비스 우수성, 서비스-시장 Fit, 시장성이 있는지?

* 영업 전략, 대기업 시장 진입에 대한 방어전략

- (성장성) 시장규모 및 성장률, 동사의 시장 내 지위(핵심경쟁력 기반으로), 영업 및 수주 현황

* 거시 경제 성장률, 타겟시장 성장성, 전방산업 성장성, 어떻게 타게팅?

* 시장 내 경쟁사 현황, 그 중 동사의 마켓포시셔닝, 마켓쉐어 확장가능성

* 영업 진행 현황, 수주 현황(확정수주/기납품/수주잔액)

<경쟁사 비교>

기업명

재무(매출액/영익/순익)

제품

핵심경쟁력

투자시기/금액/가치

XXX

9,288/1,560/1,626

ESS안전관리시스템

HW/SW 모두 설계

(드라이룸/제어시스템 등 모두 설계)

첫 투자 유치

XXX

4,571/(403)/(3,435)

ESS EPC(공조설비)

HW/SW 모두 설계

(컨테이너룸 사용)

시드:‘20년/10억/200억

A:‘18년/10억/200억

XXX

2,782/437/354

ESS EPC

영업네트워크

시드 : ‘20년/5억/70억

□ (Risk) 재무적 특이사항, 관계사, 상용화시기, 시장경쟁강도, 경쟁사 대비 보완사항 등

→ 개선방안

□ (투자현황) 기존 투자 현황 및 금번 투자 라운드 진행 현황

투 자 사

XXX인베스트먼트

XXX벤처스

투자종류

상환전환우선주

상환전환우선주

-

투자시점

'20. 2月

'21. 6月

-

투자금액

1.2억원

8억원

-

기업가치

35억(7배수)

100억(20배)

-

지 분 율

5.83%

5%

-

□ (기타) EXIT 계획(IPO, M&A 등), 정부 과제 현황 및 사업 선정(소부장기업, 예비유니콘, 뿌리기업 등), 기타

□ (요청금액) CB/RCPS ~억원, Value ~억원

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